Как списать кредиты МФО

В последние годы микрофинансовые организации (МФО) стали для многих россиян «спасательным кругом» при временных финансовых трудностях. Однако высокие процентные ставки, комиссии и штрафы часто приводят к ситуации, когда долг перед МФО становится неподъёмным, а погасить его без посторонней помощи невозможно. В этом случае всё чаще люди задумываются о вопросе: можно ли списать кредиты МФО через процедуру банкротства и есть ли у этого пути подводные камни?

Законные способы списания долгов перед МФО

На данный момент единственный реальный и полностью законный способ избавиться от долга перед МФО — это прохождение процедуры банкротства физического лица в судебном или внесудебном порядке. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Важно знать: закрепленной в законе «индульгенции» только для МФО не существует. Все долги — перед банками, МФО и частными кредиторами — попадают в одну очередь на рассмотрение.

Какие сложности могут возникнуть при списании долгов МФО?

1. Размер задолженности
Для обращения в суд с заявлением о банкротстве долг должен составлять не менее 500 000 рублей. Если долг перед МФО и, возможно, банками меньше, есть шанс воспользоваться внесудебным банкротством (через МФЦ).

2. Оспаривание долгов
МФО — активные участники судебных процессов. Часто они пытаются оспорить признание долга безнадежным или катализировать принятие решений, неблагоприятных для должника. Специалисты советуют: важно правильно собрать документы, доказать факт невозможности погашения кредита и отсутствие «злого умысла».

3. Проверка сделок
За последние три года перед подачей на банкротство будут изучены крупные сделки и переводы. Если МФО (или их представители) докажут, что вы умышленно пытались скрыть имущество или вывели деньги, возможно последующее привлечение к субсидиарной ответственности.

4. Дополнительные расходы
Необходимо учитывать расходы на юридическую поддержку, оплату госпошлины и услуг финансового управляющего. Без помощи опытных специалистов процедура может затянуться или завершиться не в пользу должника.

5. Некорректное оформление документов
Самостоятельная подача на банкротство без знаний специфики (в том числе по МФО) часто приводит к отказу суда принять заявление или к затяжным процессам.

Нюансы: особенности разбирательств с МФО

Некоторые микрофинансовые компании могут переуступать ваши долги коллекторам. Даже в случае банкротства это не становится препятствием для списания задолженности, однако все изменения кредитора следует документально оформлять.
После объявления о банкротстве вам перестанут начислять проценты, штрафы и пени — это остановит рост долга, «свежие» требования от МФО после введения процедуры не принимаются.
При успешном завершении процедуры банкротства долг перед МФО будет считаться полностью погашенным (списанным).

Краткая памятка

• Соберите договора и справки по всем долгам в МФО.
• Проверьте размер общей задолженности и соответствие условиям банкротства.
• Оцените своё финансовое и имущественное положение.
• Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы избежать ошибок.

Если вы оказались в сложной ситуации с долгами перед микрофинансовыми организациями и не знаете, как выбраться из финансовой кабалы, обратитесь в компанию «Дюна». Наши специалисты имеют обширный опыт банкротства физических лиц, помогут оценить вашу ситуацию, подобрать оптимальное решение и взять все юридические хлопоты на себя. Не откладывайте решение своего вопроса — начало нового финансового этапа возможно уже сегодня!